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10月30日，金融監(jiān)管總局發(fā)布了《關(guān)于促進(jìn)養(yǎng)老理財(cái)業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展的通知》（簡(jiǎn)稱《通知》），明確養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)地區(qū)擴(kuò)至全國(guó)，試點(diǎn)期限為三年。試點(diǎn)機(jī)構(gòu)擴(kuò)大至符合開(kāi)業(yè)滿三年、經(jīng)營(yíng)管理審慎等條件的理財(cái)公司。試點(diǎn)額度提高至各試點(diǎn)機(jī)構(gòu)上年末凈資本扣除風(fēng)險(xiǎn)資本后余額的五倍，金融監(jiān)管總局可以根據(jù)審慎監(jiān)管原則進(jìn)行調(diào)整。

與個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)加強(qiáng)銜接

金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示，本次試點(diǎn)擴(kuò)圍的同時(shí)，也進(jìn)一步加強(qiáng)了養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)與個(gè)人養(yǎng)老金制度的統(tǒng)籌銜接。除了試點(diǎn)范圍與個(gè)人養(yǎng)老金制度實(shí)施范圍保持一致外，理財(cái)公司同時(shí)參與養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)和個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)業(yè)務(wù)，新發(fā)行的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品也可以自動(dòng)納入個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品名單。

2021年9月，原銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于開(kāi)展養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)的通知》，首批選擇“四地四家機(jī)構(gòu)”進(jìn)行試點(diǎn)，即工銀理財(cái)在武漢和成都、建信理財(cái)和招銀理財(cái)在深圳、光大理財(cái)在青島開(kāi)展養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)；2022年1月，貝萊德建信理財(cái)獲批在廣州和成都開(kāi)展試點(diǎn)；2022年2月，原銀保監(jiān)會(huì)明確自當(dāng)年3月1日起，試點(diǎn)地區(qū)擴(kuò)至北京、沈陽(yáng)、長(zhǎng)春、上海、武漢、廣州、重慶、成都、青島、深圳十地；試點(diǎn)機(jī)構(gòu)也擴(kuò)至10家理財(cái)公司。

根據(jù)中國(guó)理財(cái)網(wǎng)信息，截至目前，理財(cái)公司發(fā)行的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品共51只，其中，建信理財(cái)和工銀理財(cái)發(fā)行的產(chǎn)品數(shù)量最多，均為11只。部分試點(diǎn)地區(qū)曾披露養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品的最新規(guī)模，例如，青島市截至今年上半年末，養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品銷售規(guī)模達(dá)61.1億元；北京市截至2024年三季度末，12.1萬(wàn)投資者持有養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品，持有金額為281.6億元。

鼓勵(lì)試點(diǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)行長(zhǎng)期限養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品

在試點(diǎn)擴(kuò)圍的基礎(chǔ)上，本次《通知》還要求機(jī)構(gòu)不斷完善養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、探索提供多樣化養(yǎng)老金融服務(wù)。具體來(lái)看，《通知》要求豐富養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品形態(tài)，鼓勵(lì)試點(diǎn)理財(cái)公司發(fā)行10年期以上，或者最短持有期5年以上等長(zhǎng)期限養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品。支持試點(diǎn)機(jī)構(gòu)依法在養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買、贖回、分紅等方面進(jìn)行靈活設(shè)計(jì)，更好匹配投資者個(gè)性化養(yǎng)老需求。

同時(shí)，支持試點(diǎn)理財(cái)公司為每位投資者開(kāi)立養(yǎng)老理財(cái)賬戶，記載投資者持有養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品份額及其變動(dòng)情況，協(xié)助投資者做好養(yǎng)老資金儲(chǔ)備和規(guī)劃。支持試點(diǎn)理財(cái)公司按照法律法規(guī)和合同約定為投資者提供養(yǎng)老理財(cái)顧問(wèn)咨詢服務(wù)，但應(yīng)履行投資者適當(dāng)性管理義務(wù)，并做好利益沖突防控工作。支持理財(cái)公司投資與養(yǎng)老特征相匹配的長(zhǎng)期優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，加大對(duì)健康產(chǎn)業(yè)、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)和銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的支持力度。

金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào)，《通知》針對(duì)前期試點(diǎn)發(fā)現(xiàn)的堵點(diǎn)痛點(diǎn)，精準(zhǔn)發(fā)力，重點(diǎn)施策，推動(dòng)理財(cái)公司做好養(yǎng)老金融大文章，為人民群眾提供高品質(zhì)多樣化養(yǎng)老金融產(chǎn)品和服務(wù)，為銀發(fā)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提供長(zhǎng)期穩(wěn)定資金支持。

建立健全長(zhǎng)期考核機(jī)制

在加強(qiáng)養(yǎng)老理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理方面，《通知》還提出了建立健全長(zhǎng)期考核機(jī)制、強(qiáng)化產(chǎn)品信息披露和風(fēng)險(xiǎn)提示、健全風(fēng)險(xiǎn)化解機(jī)制、統(tǒng)一平臺(tái)管理等具體舉措?！锻ㄖ芬螅碡?cái)公司建立健全長(zhǎng)期考核機(jī)制，將投資者長(zhǎng)期投資收益等納入投資人員和銷售人員考核評(píng)價(jià)和薪酬體系，不得單一使用當(dāng)期收益、短期收益或規(guī)模排名等評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。

值得注意的是，本次《通知》發(fā)布后，除養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品和個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品外，理財(cái)公司發(fā)行的其他理財(cái)產(chǎn)品不得在產(chǎn)品名稱或者銷售文件中使用“養(yǎng)老”或其他可能造成混淆誤導(dǎo)的字樣。這也意味著，“養(yǎng)老”將是相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的名稱專屬。

校對(duì)：劉星瑩