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10月30日，四大國(guó)有銀行今年前三季度的業(yè)績(jī)悉數(shù)出爐。

工行、農(nóng)行新增貸款超2萬(wàn)億元

從總資產(chǎn)規(guī)模來看，工商銀行（簡(jiǎn)稱“工行”）仍位居四大行首位，截至今年9月末，工行資產(chǎn)總額已接近53萬(wàn)億元，為52.81萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)8.18%；農(nóng)業(yè)銀行（簡(jiǎn)稱“農(nóng)行”）、建設(shè)銀行（簡(jiǎn)稱“建行”）緊隨其后，資產(chǎn)總額分別達(dá)到48.14萬(wàn)億元和45.37萬(wàn)億元，資產(chǎn)增速均超過了11%。而中國(guó)銀行（簡(jiǎn)稱“中行”）的資產(chǎn)總額則為37.55萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)7.1%。

資產(chǎn)增長(zhǎng)背后，是有力度的貸款投放支撐。今年前三季度，農(nóng)行、工行的全部新增貸款均超過了2萬(wàn)億元，其中，農(nóng)行的全部貸款增量略高于工行——農(nóng)行前9個(gè)月新增貸款為20813.87億元，增長(zhǎng)8.36%；而工行則為20797.00 億元，增長(zhǎng)7.33%。建行、中行前三季度分別新增貸款1.84萬(wàn)億元和1.76萬(wàn)億元，增速分別為7.1%和8.15%。

從投向來看，制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、民營(yíng)企業(yè)、涉農(nóng)、綠色領(lǐng)域等仍是貸款投放的重點(diǎn)方向。其中，工行制造業(yè)貸款同業(yè)率先突破5萬(wàn)億元，截至9月末的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額超4.2萬(wàn)億元，科技型企業(yè)貸款超2.7萬(wàn)億元，總量、增量均居同業(yè)首位；農(nóng)行在縣域金融方面深耕，其縣域貸款余額為10.90萬(wàn)億元，新增10417億元，增速為10.57%，高于全行平均水平2.21個(gè)百分點(diǎn)，余額占境內(nèi)貸款比重40.98%；建行、中行的綠色貸款余額分別達(dá)到5.89萬(wàn)億元和4.66萬(wàn)億元，較上年末分別增長(zhǎng)18.38%和20.11%。

在資本市場(chǎng)層面，今年以來，四大行的股價(jià)均有不同程度的上漲。據(jù)東方財(cái)富Choice數(shù)據(jù)，年初至今，農(nóng)行、工行、建行、中行的A股股價(jià)漲幅分別達(dá)到了57.72%、18.05%、10.06%、7.12%。其中，伴隨股價(jià)的持續(xù)上漲，農(nóng)行總市值已在全球銀行業(yè)市值排名中，躍居第二位，目前排名僅次于全球銀行業(yè)市值第一位的摩根大通。

具體來看，截至10月30日收盤，農(nóng)行、工行、建行、中行的總市值分別為2.74萬(wàn)億元、2.59萬(wàn)億元、1.92萬(wàn)億元和1.69萬(wàn)億元。

四大行均實(shí)現(xiàn)營(yíng)收、凈利“雙增”

主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)方面，四大行均實(shí)現(xiàn)了營(yíng)收、凈利的“雙增”，其中，中行營(yíng)收增長(zhǎng)最快，前三季度實(shí)現(xiàn)營(yíng)收4912.04億元，同比增長(zhǎng)2.69%；農(nóng)行凈利潤(rùn)的增速則為四大行中的首位。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，工行、農(nóng)行、建行、中行的不良率分別為1.33%、1.27%、1.32%、1.24%，較年初分別下降0.01個(gè)百分點(diǎn)、0.03個(gè)百分點(diǎn)、0.02個(gè)百分點(diǎn)、0.01個(gè)百分點(diǎn)。撥備覆蓋率方面，農(nóng)行仍是四大行中撥備覆蓋率最高的銀行，從變動(dòng)趨勢(shì)來看，建行的撥備覆蓋率較年初上升了2.3個(gè)百分點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力進(jìn)一步增強(qiáng)。

在息差收窄的大背景下，四大行的利息凈收入均呈下降趨勢(shì)，工行、農(nóng)行、建行、中行前三季度的利息凈收入分別為4734.16億元、4273.08億元、4276.06億元、3257.92億元，同比分別下降0.7%、2.4%、3%、3.04%。

對(duì)于下階段的息差走勢(shì)，建設(shè)銀行首席財(cái)務(wù)官生柳榮在10月30日舉行的業(yè)績(jī)說明會(huì)上有所回應(yīng)。他指出，從政策市場(chǎng)環(huán)境來看，當(dāng)前央行不斷完善貨幣政策框架，暢通利率傳導(dǎo)機(jī)制，通過強(qiáng)調(diào)資產(chǎn)端和負(fù)債端降息的對(duì)稱性、加大對(duì)結(jié)構(gòu)性政策工具的應(yīng)用等方式，有效降低政策對(duì)NIM帶來的沖擊；同時(shí)，金融監(jiān)管部門繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)定價(jià)行為的監(jiān)管，開展理性競(jìng)價(jià)檢查，整治無序競(jìng)爭(zhēng)，為維持凈息差穩(wěn)定創(chuàng)造了良好環(huán)境。

“從我行自身情況來看，由于貸款重定價(jià)快于存款，在LPR及存款利率下調(diào)的滯后影響下，預(yù)計(jì)全年凈息差仍有一定下行壓力。但從邊際情況看，存款利率下調(diào)對(duì)負(fù)債成本的降低作用正逐漸顯現(xiàn)，前三季度客戶存款付息率同比下降34個(gè)基點(diǎn)，較上年同期多降30個(gè)基點(diǎn)，對(duì)凈息差的企穩(wěn)起到重要作用?！鄙鴺s認(rèn)為，綜合來看，凈息差下降幅度將逐漸收窄。

非息收入增加 拉動(dòng)業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)

各行由此在積極拓展非息收入。光大證券金融業(yè)首席分析師王一峰在點(diǎn)評(píng)中行三季報(bào)時(shí)就指出，拆分盈利同比增速結(jié)構(gòu)來看，規(guī)模擴(kuò)張、非息收入為主要貢獻(xiàn)分項(xiàng)，分別拉動(dòng)業(yè)績(jī)?cè)鏊?4.7個(gè)百分點(diǎn)、12.3個(gè)百分點(diǎn)。不過，從邊際變化看，王一峰指出，規(guī)模擴(kuò)張拉動(dòng)作用維持在較高水平，而非息收入正貢獻(xiàn)收窄。

具體來看，工行、建行、中行前三季度的非利息收入分別為1666.12億元、1460.96億元、1654.12億元，增速均超過了11%，分別達(dá)到11.3%、13.95%、16.2%。

建行副行長(zhǎng)、董事會(huì)秘書紀(jì)志宏在回答證券時(shí)報(bào)記者提問時(shí)表示，在降費(fèi)深化的大環(huán)境下，建行回歸客戶經(jīng)營(yíng)，持續(xù)擴(kuò)大客戶覆蓋廣度、深度。

今年前三季度，建行財(cái)富管理客戶數(shù)保持兩位數(shù)增長(zhǎng)、快捷支付綁卡客戶數(shù)近4.9億、單位人民幣正常結(jié)算賬戶較上年末增加近100萬(wàn)戶……“這些數(shù)據(jù)都說明我們通過客群的擴(kuò)大，厚植了中收發(fā)展基礎(chǔ)?！奔o(jì)志宏稱，同時(shí)，個(gè)人結(jié)算、對(duì)公結(jié)算等領(lǐng)域的收入貢獻(xiàn)也有所增加。此外，受資本市場(chǎng)結(jié)構(gòu)性行情影響，財(cái)富管理業(yè)務(wù)邊際向好，代銷基金、第三方存管（CTS）延續(xù)今年以來較好增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，收入均保持兩位數(shù)增速。

校對(duì)：劉星瑩