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近年來(lái)，機(jī)器人投資顧問(wèn)（智能理財(cái)）越來(lái)越受到投資者歡迎。據(jù)美媒報(bào)道，得益于國(guó)際市場(chǎng)今年的不俗表現(xiàn)，聚焦于國(guó)際投資的機(jī)器人投資顧問(wèn)在今年廣泛受益。加州資產(chǎn)管理公司康多爾資本財(cái)富管理（Condor Capital Wealth Management）估計(jì)，智能機(jī)器人投資顧問(wèn)產(chǎn)業(yè)在2024年底管理的資產(chǎn)為1.26萬(wàn)億美元，比上一年增長(zhǎng)16%。

2008年，金融服務(wù)公司貝特曼（Betterment）和財(cái)富前鋒（Wealthfront）橫空出世，為投資者提供基于機(jī)器人顧問(wèn)技術(shù)的財(cái)務(wù)建議。這些年，隨著科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步與人工智能（AI）的發(fā)展，機(jī)器人顧問(wèn)產(chǎn)業(yè)也經(jīng)歷了爆炸性增長(zhǎng)。2024年機(jī)器人顧問(wèn)的市場(chǎng)規(guī)模為83億美元，預(yù)計(jì)到2030年將增長(zhǎng)到336億美元。

Condor Capital Wealth Management調(diào)研選出了廣受好評(píng)的幾大機(jī)器人顧問(wèn)，其中，SoFi的機(jī)器人顧問(wèn)在今年排名最高。SoFi是一家金融服務(wù)公司，成立于2011年，總部位于美國(guó)舊金山。該公司最初以其學(xué)生貸款再融資業(yè)務(wù)聞名，現(xiàn)在已將其產(chǎn)品擴(kuò)展到個(gè)人貸款、信用卡、抵押貸款、投資賬戶(hù)、銀行服務(wù)和財(cái)務(wù)規(guī)劃等領(lǐng)域。

Fidelity Go是富達(dá)投資為吸引投資新手和追求簡(jiǎn)便自動(dòng)化投資的用戶(hù)而推出的“機(jī)器人顧問(wèn)”服務(wù)。其最大的賣(mài)點(diǎn)是低門(mén)檻（0元開(kāi)戶(hù)）和低成本（2.5萬(wàn)美元以下免管理費(fèi)），通過(guò)算法自動(dòng)為用戶(hù)提供分散化的ETF投資組合管理。

排名第三的是Vanguard Personal Advisor，只要客戶(hù)的投資金額超過(guò)5萬(wàn)美元，該項(xiàng)目就提供由AI和人工客服相結(jié)合的服務(wù)。

（注：自動(dòng)再平衡是一種投資策略，投資主體根據(jù)預(yù)設(shè)的目標(biāo)比例，自動(dòng)買(mǎi)賣(mài)資產(chǎn)以維持投資組合的資產(chǎn)配置，減少風(fēng)險(xiǎn)并鎖定獲利。）

2025年，美國(guó)股市在大部分時(shí)間里都受到關(guān)稅的拖累，雖然美股仍舊表現(xiàn)不俗，但整體來(lái)看，今年前6個(gè)月，MSCI世界（美國(guó)除外）指數(shù)的回報(bào)率為19.5%，遠(yuǎn)超標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)的6.2%回報(bào)率。

“以往，美國(guó)市場(chǎng)一直是投資的高地，但今年不是”，Condor Capital Wealth Management投資研究經(jīng)理戴維·戈德斯通（David Goldstone）說(shuō)，“這就是為什么投資者需要放眼國(guó)際?！?/p>

據(jù)該公司分析，今年以來(lái)，有不少押注國(guó)際市場(chǎng)的投資公司受益。比如盈透證券的機(jī)器人顧問(wèn)Interactive Advisors，其國(guó)際資產(chǎn)配置達(dá)到46%，這一數(shù)據(jù)遠(yuǎn)高于同行32%的平均水平，以至于今年以來(lái)，該公司的投資回報(bào)率領(lǐng)先所有同行。領(lǐng)航集團(tuán)的機(jī)器人顧問(wèn)管理的資產(chǎn)超過(guò)3600億美元，目前其選股也更多向國(guó)際市場(chǎng)傾斜，持有的國(guó)際股票（美國(guó)除外）和美國(guó)股票比例約為4:6。

歷史經(jīng)驗(yàn)也表明，國(guó)際股票經(jīng)常跑贏單一經(jīng)濟(jì)體的資本市場(chǎng)。美國(guó)財(cái)務(wù)專(zhuān)家兼直道財(cái)富管理（Straight Path Wealth Management）所有者馬特·博爾森指出，2000年至2010年間，“能讓退休人員廣泛受益的是包含國(guó)際股票在內(nèi)的多元化投資組合”。他告誡投資者，不要只著眼于短期市場(chǎng)表現(xiàn)。

不過(guò)，不是所有機(jī)器人顧問(wèn)都放眼于外。美國(guó)在線(xiàn)股票交易平臺(tái)Robinhood Market的新數(shù)字咨詢(xún)產(chǎn)品Robinhood Strategies眼下正加倍投資美國(guó)。該公司正將其股權(quán)配置從77%美國(guó)/23%國(guó)際調(diào)整到85%美國(guó)/15%國(guó)際。

Robinhood首席投資官斯蒂芬妮·吉爾德（Stephanie Guild）表示，公司有大量客戶(hù)位于美國(guó)，相信美國(guó)會(huì)有很好的投資機(jī)會(huì)。