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作為連接金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要紐帶，規(guī)模突破4.5萬億元的金融租賃行業(yè)迎來重要監(jiān)管規(guī)范。

近日，金融監(jiān)管總局正式發(fā)布《金融租賃公司融資租賃業(yè)務(wù)管理辦法》（下稱《辦法》），覆蓋融資租賃業(yè)務(wù)全流程，從盡職調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)審批到租后管理、風(fēng)險(xiǎn)防控均作出明確規(guī)范，該辦法將于2026年1月1日起施行。

對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)租賃研究中心主任史燕平教授在接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者采訪時(shí)表示：“此次新規(guī)的落地標(biāo)志著我國金融監(jiān)管部門對(duì)金融租賃公司的融資租賃業(yè)務(wù)監(jiān)管給予了新的認(rèn)知與重視，規(guī)范了我國金融租賃公司的業(yè)務(wù)發(fā)展方向，將推動(dòng)金融租賃公司聚焦本應(yīng)從事的新設(shè)備資產(chǎn)融資的核心使命，引導(dǎo)金融租賃持續(xù)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)?！?/p>

租賃物管理成為合規(guī)關(guān)鍵

《辦法》共設(shè)8章68條，包括總則、盡職調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)與審批、合同的訂立與執(zhí)行、租后管理、風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制、監(jiān)督管理和附則。其核心亮點(diǎn)在于構(gòu)建了全流程、差異化的業(yè)務(wù)監(jiān)管體系，直指行業(yè)存在的租賃物不實(shí)、估值虛高等突出問題，通過多維度規(guī)范筑牢風(fēng)險(xiǎn)防線。

作為融資租賃業(yè)務(wù)合規(guī)的首要前提，租賃物管理被貫穿業(yè)務(wù)全環(huán)節(jié)。

《辦法》明確要求，金融租賃公司在盡職調(diào)查階段需全面核查租賃物的適格性、權(quán)屬、價(jià)值及物理狀況，核實(shí)承租人對(duì)租賃物的所有權(quán)歸屬，嚴(yán)禁低值高估；審查審批環(huán)節(jié)進(jìn)一步強(qiáng)化實(shí)質(zhì)性審查，重點(diǎn)核實(shí)租賃物適格性、所有權(quán)轉(zhuǎn)移真實(shí)性，以及承租人融資和使用需求的合法合理性，其中售后回租業(yè)務(wù)金額被明確限定不得高于租賃物價(jià)值；合同訂立與執(zhí)行階段需明確租賃物核心要素，規(guī)范登記與交付流程，確保權(quán)屬清晰；租后管理則對(duì)處于在建、在租、租期屆滿和待租等不同狀態(tài)下的租賃物，分別提出有針對(duì)性的管理要求。

針對(duì)不同業(yè)務(wù)模式的風(fēng)險(xiǎn)特征，《辦法》實(shí)施分類施策的差異化監(jiān)管。

對(duì)于直接租賃、售后回租、經(jīng)營性租賃等主流業(yè)務(wù)，分類施策提出差異化管理要求，有效解決了監(jiān)管適配性不足問題。其中，售后回租作為亂象高發(fā)領(lǐng)域，被納入專項(xiàng)規(guī)范：除金額限制外，要求強(qiáng)化資金用途監(jiān)測(cè)，重點(diǎn)做好資金用途監(jiān)測(cè)和管理，防止資金挪用等問題，同時(shí)嚴(yán)格排查權(quán)屬瑕疵，避免因租賃物權(quán)利負(fù)擔(dān)引發(fā)處置風(fēng)險(xiǎn)。

風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制也被提升至重要位置。

《辦法》專章明確信用風(fēng)險(xiǎn)、集中度風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)等重點(diǎn)領(lǐng)域的防控要求，督促金融租賃公司健全內(nèi)部審計(jì)、激勵(lì)約束機(jī)制，加強(qiáng)經(jīng)營性租賃資產(chǎn)管理、境外業(yè)務(wù)管理及員工行為管理，構(gòu)建全方位風(fēng)險(xiǎn)防控體系。

金融監(jiān)管總局司局負(fù)責(zé)人表示：“為適應(yīng)行業(yè)發(fā)展實(shí)際，加強(qiáng)相關(guān)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，有必要制定出臺(tái)與業(yè)務(wù)適配性更強(qiáng)的監(jiān)管制度規(guī)定?！掇k法》的出臺(tái)，有利于規(guī)范金融租賃公司的經(jīng)營行為，防控業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，提升金融服務(wù)水平?！?/p>

監(jiān)管框架持續(xù)完善

此次《辦法》的落地，是金融租賃行業(yè)監(jiān)管框架持續(xù)完善的關(guān)鍵一步。

史燕平介紹道，自2017年第五次全國金融工作會(huì)議以來，金融業(yè)監(jiān)管持續(xù)強(qiáng)化。2023年，金融監(jiān)管總局發(fā)布了《關(guān)于促進(jìn)金融租賃公司規(guī)范經(jīng)營和合規(guī)管理的通知》，聚焦金租機(jī)構(gòu)層面的公司治理與合規(guī)內(nèi)控；2024年，又修訂出臺(tái)了《金融租賃公司管理辦法》，側(cè)重機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更、退出等主體監(jiān)督管理，而本次《辦法》的出臺(tái)，填補(bǔ)了業(yè)務(wù)操作層面的監(jiān)管空白，監(jiān)管框架持續(xù)完善。

“這三項(xiàng)管理規(guī)范，共同構(gòu)成‘機(jī)構(gòu)管理+業(yè)務(wù)規(guī)范’的全體系監(jiān)管框架?！笔费嗥礁嬖V21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者，我國融資租賃業(yè)近20年實(shí)現(xiàn)了快速發(fā)展，金融租賃公司數(shù)量從不足10家增至約70家，行業(yè)規(guī)模突破4.5萬億元，但業(yè)務(wù)規(guī)范層面長(zhǎng)期缺乏有效約束。

史燕平解釋道，國際上共識(shí)的融資租賃業(yè)務(wù)，其核心特征是為新設(shè)備采購方或設(shè)備投資企業(yè)提供資金融通，精準(zhǔn)對(duì)接新設(shè)備銷售與企業(yè)設(shè)備投資的核心需求；但國內(nèi)多數(shù)業(yè)務(wù)集中于舊設(shè)備或無實(shí)質(zhì)設(shè)備的交易，部分機(jī)構(gòu)甚至通過編造租賃物清單規(guī)避監(jiān)管，背離了我國金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立金融租賃公司的初衷，更背離了融資租賃行業(yè)的核心使命。

“新規(guī)的及時(shí)性體現(xiàn)在它精準(zhǔn)回應(yīng)了行業(yè)長(zhǎng)期存在的關(guān)鍵矛盾?！?史燕平補(bǔ)充道，一方面能通過明確業(yè)務(wù)邊界約束市場(chǎng)亂象，另一方面可彌補(bǔ)我國新設(shè)備資產(chǎn)融資類金融工具的缺口，進(jìn)一步完善金融產(chǎn)品體系，為行業(yè)健康發(fā)展提供重要支撐。

解決行業(yè)深層問題需企業(yè)與監(jiān)管雙向發(fā)力。史燕平認(rèn)為，新規(guī)發(fā)布后，企業(yè)層面需主動(dòng)重塑業(yè)務(wù)定位，將金融租賃公司的主營業(yè)務(wù)應(yīng)是新設(shè)備資產(chǎn)融資的概念，貫穿到股東認(rèn)知、企業(yè)戰(zhàn)略制定、員工執(zhí)行等運(yùn)營管理的全過程中，避免單純追求規(guī)模導(dǎo)向的發(fā)展理念，力爭(zhēng)在不遠(yuǎn)的將來，我國金融體系可以確立“以設(shè)備資產(chǎn)為基礎(chǔ)的資金融通工具”的獨(dú)特價(jià)值，進(jìn)而助力我國金融業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的戰(zhàn)略目標(biāo)落地見效。

金融監(jiān)管總局司局負(fù)責(zé)人表示，后續(xù)將做好《辦法》頒布實(shí)施工作，持續(xù)做好“五大監(jiān)管”，指導(dǎo)金融租賃公司專注主業(yè)，做精專業(yè)，打造專業(yè)化、特色化競(jìng)爭(zhēng)力，緊緊圍繞“五篇大文章”，更好發(fā)揮“融資+融物”獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，在服務(wù)國家戰(zhàn)略、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展等方面發(fā)揮更大作用。