證券時報
陳雨康
2025-11-04 12:56
11月3日，“中國人民銀行上?？偛俊惫俜轿⑿殴娖脚_發(fā)布信息稱，2025年10月，上海地區(qū)第二批6家銀行業(yè)金融機構(gòu)順利接入全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺（下稱“資金流信息平臺”），包括4家外資銀行、1家農(nóng)村商業(yè)銀行和1家民營銀行。
其中，匯豐銀行（中國）有限公司、渣打銀行（中國）有限公司、富邦華一銀行有限公司、南洋商業(yè)銀行（中國）有限公司是全國首批接入資金流信息平臺的外資法人銀行。
據(jù)了解，資金流信息平臺是中國人民銀行完善中小微企業(yè)信用信息互聯(lián)互通機制、探索銀行資金流信用信息共享應(yīng)用、做好金融“五篇大文章”的重要金融基礎(chǔ)設(shè)施。
此次，上述上海4家外資法人銀行的加入，不僅擴大了平臺覆蓋范圍，豐富了參與主體類型，更能拓寬平臺服務(wù)半徑，為資金流信息平臺支持經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展注入新動能。
目前，4家外資銀行在資金流信息平臺應(yīng)用方面均作了充分規(guī)劃，例如，匯豐銀行（中國）將以“信貸白戶”“首貸戶”等中小微企業(yè)作為主要應(yīng)用對象，借用平臺資金流信息，驗證業(yè)務(wù)真實性和規(guī)模，切實防范金融風(fēng)險，在此基礎(chǔ)上為客戶提供具有特色的金融支持。
渣打銀行（中國）在資金流信息平臺上線后，首先在線下抵質(zhì)押授信產(chǎn)品進行資金流產(chǎn)品的授權(quán)和查詢，積累經(jīng)驗和數(shù)據(jù)，逐步建立資金流產(chǎn)品的成熟運用機制及模型，并融入信貸業(yè)務(wù)流程中。
富邦華一銀行方面則是按照對公客戶與零售小微企業(yè)客戶明確資金流產(chǎn)品有關(guān)應(yīng)用策略，貸前評估通過資金流信息交叉驗證財務(wù)數(shù)據(jù)可豁免其他佐證資料，貸后管理依托資金流信息判斷客戶經(jīng)營狀況并作為風(fēng)險緩釋依據(jù)，后續(xù)將探索搭建資金流數(shù)據(jù)模型，逐步實現(xiàn)全網(wǎng)點、全業(yè)務(wù)、全產(chǎn)品、全流程“四個全覆蓋”，以掌握客戶真實經(jīng)營情況，降低客戶融資成本，提升銀行風(fēng)險精準評估能力。
南洋商業(yè)銀行（中國）也表示，企業(yè)資金流報告為其額度管理、貸后風(fēng)險管理提供有力支撐。該行落地首單查詢小微存量授信客戶，通過查詢客戶授權(quán)的資金賬戶流水信息，結(jié)合企業(yè)征信報告，判別客戶資金流運作順暢、還款能力充足，決定繼續(xù)保持授信關(guān)系。
實際上，自2024年10月資金流信息平臺上線以來，人民銀行上?？偛咳χС制脚_建設(shè)發(fā)展與應(yīng)用推廣，積極貫徹落實總行《關(guān)于運用全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺支持金融“五篇大文章”專項行動工作方案》要求，持續(xù)推動符合條件的各類機構(gòu)接入資金流信息平臺，深入探索應(yīng)用場景和模式，促進資金流產(chǎn)品在上海地區(qū)得到有效應(yīng)用。
截至目前，上海地區(qū)已有30家銀行業(yè)金融機構(gòu)接入資金流信息平臺。今年前三季度，上海轄內(nèi)金融機構(gòu)累計查詢使用企業(yè)資金流產(chǎn)品超10萬次，依托資金流信息平臺支持授信達412億元，惠及6800余戶企業(yè)，其中超過80%為普惠小微貸款企業(yè)，精準助力中小微企業(yè)獲得融資服務(wù)。
人民銀行上海總部表示，將繼續(xù)指導(dǎo)轄內(nèi)金融機構(gòu)深挖資金流信息數(shù)據(jù)價值，探索資金流產(chǎn)品應(yīng)用新場景、新路徑，結(jié)合上海實際研發(fā)特色信貸產(chǎn)品，支持中小微企業(yè)更好獲得融資服務(wù)，助力做好金融“五篇大文章”。
排版：汪云鵬
校對：楊立林
