21世紀經(jīng)濟報道
唐唯珂
2025-09-10 09:40
潘悅 制圖
各家銀行剛剛披露的2025年半年報更新了大模型建設進展。記者梳理發(fā)現(xiàn)，上半年銀行業(yè)AI大模型落地呈現(xiàn)“加速跑”態(tài)勢，不僅實現(xiàn)應用場景快速拓展，更在風險管理場景中不斷突破創(chuàng)新。
隨著數(shù)智化轉(zhuǎn)型的深入，科技支撐能力已成為銀行夯實業(yè)務發(fā)展、布局未來戰(zhàn)略的核心基石，多家機構(gòu)紛紛加碼技術(shù)投入。一些銀行已開始謀劃未來三至五年的數(shù)智化發(fā)展藍圖。
拓寬應用場景邊界
半年報顯示，以國有大行為代表的商業(yè)銀行都在加快人工智能應用落地，快速拓展應用場景邊界。
工商銀行曾在2024年年報中披露，建成企業(yè)級千億金融大模型技術(shù)體系“工銀智涌”，賦能20余個主要業(yè)務領域、200余個場景。2025年半年報顯示，該行開展“領航AI+”行動，在個人金融、金融市場、對公信貸等重點業(yè)務領域新增AI財富助理、投研智能助手等100余個應用場景。
郵儲銀行“郵智”大模型適配吸收多款主流大模型，開展了230余項大模型場景建設。“郵你同贏”同業(yè)生態(tài)平臺接入票據(jù)業(yè)務交易機器人“郵小盈”，實現(xiàn)全品種票據(jù)的全流程智能化管控；投行業(yè)務交易機器人“郵小寶”，實現(xiàn)債券包銷交易的智能詢價應答，詢價交易效率提升95%以上；“智能審貸助手”每天支持三農(nóng)、信用卡等信審場景超3萬筆業(yè)務，對十余種圖像進行有效識別、提取以及分類，審貸效率進一步提升。
北京銀行貫徹“All in AI”理念，建成“1213”AI體系，即一體化算力底座、兩大模型開發(fā)運營平臺、一百余項AI能力、三百余項AI應用場景，實現(xiàn)模型、算力、需求和能力的統(tǒng)籌管理。研發(fā)上線“小京財智”、chatBI等一批AI工具。
“零售業(yè)務是最適合AI探索和應用的場景。”招商銀行副行長王穎在業(yè)績說明會上表示，招商銀行的AI建設和應用主要聚焦于“AI小招”和“AI小助”，當前這些應用都已取得一定成效。目前，“AI小招”每月服務客戶超過2000萬，“AI小助”已覆蓋全行所有崗位。
記者注意到，銀行業(yè)大模型應用正在從效率提升工具向價值創(chuàng)造引擎演進?！半S著大模型等AI技術(shù)在銀行各個領域應用持續(xù)加快，我們認識到‘人工智能+’將是對行業(yè)、對企業(yè)自內(nèi)而外的煥新契機?！编]儲銀行副行長、首席信息官牛新莊表示。
探索智能風險管理
半年報披露的信息顯示，銀行業(yè)AI大模型在風險管理領域的探索，目前主要集中在風險排查預警、反欺詐、反洗錢等場景。
“我們堅持數(shù)智賦能，深化AI大模型等新技術(shù)在風控領域的應用，持續(xù)提高智能化風控水平。企業(yè)級智能風控平臺已應用于全部境內(nèi)分行、130多個風控決策場景，實現(xiàn)商品、外匯、債券、貨幣、股票五大市場風險智能化排查預警?！惫ど蹄y行副行長王景武在業(yè)績說明會上表示，該行推出業(yè)內(nèi)首個信貸AI智能體矩陣“智貸通”，實現(xiàn)智能化信息捕捉、風險分析等功能。開發(fā)信貸評審AI數(shù)字助手“工小審”，實現(xiàn)制度、數(shù)據(jù)的快速分析與觸達。優(yōu)化“融安e防”信用風險監(jiān)控系統(tǒng)，豐富統(tǒng)計監(jiān)測內(nèi)容，完善用數(shù)賦能工具。拓展衛(wèi)星遙感監(jiān)控覆蓋場景，種植、林地等農(nóng)業(yè)領域應用場景更加豐富。
浙商銀行在半年報中披露，該行迭代升級大數(shù)據(jù)風控、數(shù)智反洗錢等企業(yè)級風險管理平臺，建成“大模型+小模型”雙引擎驅(qū)動的數(shù)智化大監(jiān)督體系，重點健全優(yōu)化通用及特色場景的大數(shù)據(jù)風控模型，報告期內(nèi)，新增120余個業(yè)務風險模型，全面覆蓋零售、供應鏈、小微企業(yè)、信用卡等業(yè)務條線。
在欺詐風險防控方面，郵儲銀行依托大數(shù)據(jù)平臺底座及數(shù)據(jù)中臺能力，融合AI與實時流計算，構(gòu)建全鏈條反欺詐模型體系。2025年上半年，累計保護潛在受害賬戶逾10萬戶，防止客戶資金損失超8億元。在反洗錢方面，該行每日加工約1.27億筆交易流水數(shù)據(jù)，構(gòu)建近百個可疑預警模型，積極運用知識圖譜、大模型等先進技術(shù)，建立起以圖智能為核心的新型反洗錢可疑交易監(jiān)測報告體系，實現(xiàn)可疑分析報告自動化生成，有效呈現(xiàn)團伙洗錢證據(jù)鏈，助力人工甄別效率提升30%。
興業(yè)銀行也聚焦反洗錢、反欺詐等重點領域，夯實數(shù)字安保防線。半年報顯示，2025年上半年該行攔截涉詐資金5.04億元，保護潛在受害者交易資金8.03億元。
有業(yè)內(nèi)人士指出，AI大模型在風險管理領域的應用尚處于探索階段，未來需在安全可控的前提下，逐步發(fā)揮AI大模型在風險識別前瞻性、風險評估精度、風險監(jiān)測速度、風險管理廣度等方面的價值。
謀劃未來新藍圖
隨著數(shù)智化轉(zhuǎn)型步入下半場，各家銀行均著力提升科技支撐能力，為未來戰(zhàn)略布局筑牢根基。
中國銀行持續(xù)推進技術(shù)架構(gòu)轉(zhuǎn)型，云平臺服務器總量達4萬臺。持續(xù)升級基礎技術(shù)平臺，截至2025年6月底，分布式技術(shù)平臺已對接352個應用，前端技術(shù)平臺推廣至186個應用，大數(shù)據(jù)技術(shù)平臺推廣至174個應用。
浦發(fā)銀行建成算力、算法、平臺、知識四位一體的企業(yè)級數(shù)智基座。截至2025年6月底，已構(gòu)建千卡算力，在股份制商業(yè)銀行中率先實現(xiàn)“全棧國產(chǎn)化算力平臺+開源大模型”的金融應用，形成大小模型協(xié)同的“浦銀智啟”模型服務矩陣，同時搭建多維度大模型評測體系，初步構(gòu)建千萬級企業(yè)知識庫。分布式架構(gòu)體系基本成型，零售分布式核心于2025年5月順利實現(xiàn)對客服務不停機的平穩(wěn)投產(chǎn)，為業(yè)務快速發(fā)展提供有效支撐。構(gòu)建“一云多芯”的金融云建設全景藍圖，形成兩地多中心部署架構(gòu)，平臺云主機規(guī)模達3.5萬余臺，容器規(guī)模達27.5萬余個。
招商銀行持續(xù)夯實“云+AI+中臺”科技底座，建立完整的大模型技術(shù)能力，全面推動大模型應用落地。云平臺優(yōu)化升級，圍繞夯實可用性、提升資源效能，持續(xù)完善招行云，2025年上半年，云的總體可用性超過99.999%。技術(shù)中臺方面，聚焦打造行業(yè)領先的技術(shù)支撐能力，持續(xù)提升組件規(guī)模和質(zhì)量，截至2025年6月底，累計發(fā)布組件6314個。此外，該行AI建設與應用全面推進，在技術(shù)體系層面，構(gòu)建業(yè)界領先的智算基礎設施，通過底層技術(shù)創(chuàng)新持續(xù)提升模型性能和算力效能，打造使用門檻低、集成速度快的企業(yè)級AI中臺，支持全行大模型應用全面推廣。
與此同時，立足于行業(yè)變革趨勢與自身發(fā)展實際，多家銀行已著手謀劃未來三至五年的發(fā)展藍圖。
興業(yè)銀行也成立“人工智能+”行動領導小組與工作組，發(fā)布《“人工智能+”行動方案（2025—2027年）》，全面開展“人工智能+”行動。牛新莊透露，郵儲銀行已啟動“十五五”IT規(guī)劃編制，將謀劃布局科技發(fā)展藍圖，推動科技能力再上新臺階，為做好金融“五篇大文章”和推動金融高質(zhì)量發(fā)展注入新動能。
