數據寶
陳見南
2025-08-18 10:52
上海銀行、珠海華潤銀行、湖南湘江新區(qū)農商行、安徽長豐農商行、廣東連州農商行、廣東紫金農商行、梅州客商銀行、廣東揭西農商行……據券商中國記者梳理，8月剛剛過半，已有近10家銀行因違反反洗錢等多項規(guī)定領罰，且罰沒總金額均在百萬甚至千萬級別。
近日，中國人民銀行公布的行政處罰信息顯示，上海銀行因“未按規(guī)定履行客戶身份識別義務、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄、未按規(guī)定報送大額或可疑交易報告”等八項違規(guī)，被警告并沒收違法所得46.95萬元，同時處以2874.8萬元罰款，合計罰沒超2900萬元。
這也是該批領罰的銀行中，罰沒金額最大的一張罰單。同時，上海銀行總行及分行的15位時任高管同步被追責，個人被處罰金額在3萬至14.2萬元不等。
緊接著，珠海華潤銀行也因“違反支付結算業(yè)務、征信業(yè)務、反洗錢業(yè)務管理規(guī)定”等五項違規(guī)，被處以警告，并罰款334.75萬元；4名時任高管被處罰金額在1.1萬至13.5萬元不等。
從處罰信息公示來看，上述銀行的工作人員均存在未按規(guī)定履行客戶身份識別義務、未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告、違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規(guī)定等違規(guī)操作。
“‘管理人員被追責’常態(tài)化，根本目的在于讓實際決策者真正重視合規(guī)工作?！辈┩ㄗ稍兪紫治鰩熗跖畈┲赋?，機構與個人“雙罰制”，將合規(guī)工作與高管的個人利益關聯起來，能推動銀行提升內控能力，更加注重反洗錢系統(tǒng)的升級，同時增強對反洗錢工作的監(jiān)督和管控力度。
王蓬博表示，從罰單能明顯看出銀行反洗錢內控的短板，典型問題主要有兩方面：一是反洗錢系統(tǒng)相對落后，與當前反洗錢現實需求存在差距，這是最根本的問題；二是系統(tǒng)與實際業(yè)務的結合不夠緊密，從罰單涉及的情況來看，在信息上報的準確性、對客戶綜合信息評估的準確性等方面都存在不足。
“合規(guī)意識薄弱與制度落實不到位，反洗錢工作流于形式，則會違規(guī)被罰?！编]儲銀行研究員婁飛鵬表示，今年1月，《反洗錢法》修訂實施，標志著反洗錢監(jiān)管進入更嚴格的階段。
他認為，銀行需要建立完善的客戶身份識別流程確保在開戶、交易等環(huán)節(jié)準確核實客戶身份，嚴格按照監(jiān)管要求保存客戶身份資料和交易記錄確?？勺匪菪?，引入金融科技手段提升數據存儲與管理效率，升級監(jiān)測系統(tǒng)提高對異常交易的識別能力，推動合規(guī)管理與高質量發(fā)展協同融合提升全員合規(guī)意識，加快反洗錢系統(tǒng)與大數據、人工智能等技術的融合實現智能化監(jiān)控，從而更好地做好反洗錢工作。
除了《反洗錢法》的修訂落地，行業(yè)反洗錢的監(jiān)管力度還在進一步加大。8月4日，中國人民銀行會同國家金融監(jiān)督管理總局、中國證監(jiān)會聯合發(fā)布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（征求意見稿）》（簡稱“《征求意見稿》”），向社會公開征求意見。
《征求意見稿》提出，銀行等金融機構和從事匯兌業(yè)務的機構在辦理相關業(yè)務時，應當開展客戶盡職調查，并登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。其中，在為客戶提供現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易金額業(yè)務超過5萬元的，金融機構仍需開展盡職調查，并登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。
校對：姚遠
