證券時報
吳家明
2025-08-06 23:12
當(dāng)?shù)貢r間8月5日，特朗普在接受美國消費者新聞與商業(yè)頻道（CNBC）采訪時爆料，美國兩大銀行巨頭摩根大通與美國銀行此前曾拒絕為其提供存款服務(wù)。
“我認(rèn)為，他們歧視我，或許更嚴(yán)重的是，他們還歧視許多保守派人士?！碧乩势罩毖裕拔矣袛?shù)億美元，名下眾多賬戶都存滿了現(xiàn)金……可（摩根大通）卻告訴我，‘我們不能為您提供服務(wù)，您有20天時間把錢轉(zhuǎn)走?！?/p>
特朗普進一步透露，后續(xù)嘗試在美國銀行辦理存款時同樣遭拒，最終只能選擇將現(xiàn)金分散存放?！白詈?，我只能求助于各地的小銀行……這里存1000萬，那里存1000萬……”
此番言論發(fā)布后，兩家銀行股價在當(dāng)日午后交易時段均出現(xiàn)逾1%的跌幅。
或發(fā)布行政令
特朗普的控訴再度引燃關(guān)于保守派客戶被拒絕開戶的爭議。
據(jù)《華爾街日報》報道，特朗普政府正準(zhǔn)備一項行政令，擬指示監(jiān)管機構(gòu)核查金融機構(gòu)是否存在因政治原因拒絕客戶，進而違反平等信貸機會法、反壟斷法或消費者金融保護法等行為；若證實存在出于政治動機拋棄客戶的行為，將對違規(guī)者施以罰款、達成同意書及其他紀(jì)律處分。
一位業(yè)內(nèi)消息人士透露，該行政令或于當(dāng)?shù)貢r間8月6日正式公布。但至截稿時，白宮尚未作出回應(yīng)。
針對特朗普的控訴，摩根大通回應(yīng)稱：“我們不會因政治原因關(guān)閉賬戶，且認(rèn)同特朗普總統(tǒng)關(guān)于監(jiān)管改革迫在眉睫的觀點?！痹撔型瑫r表示，“我們贊賞白宮為解決這一問題所采取的行動，并期待與之合作妥善處理此事?！?/p>
美國銀行也表態(tài)稱，歡迎政府為澄清相關(guān)政策所做的努力，并表示“我們已提交詳細(xì)建議，且將繼續(xù)與政府及國會協(xié)作，推動完善監(jiān)管框架”。
事實上，今年1月，特朗普就曾強烈指責(zé)美國銀行首席執(zhí)行官布萊恩?莫伊尼漢（Brian Moynihan）和摩根大通首席執(zhí)行官杰米?戴蒙（Jamie Dimon），稱他們拒絕為保守派提供服務(wù)。但兩家銀行均予以否認(rèn)。
今年3月，特朗普集團對美國第一資本金融公司（Capital One）提起訴訟，稱該銀行在2021年1月6日美國國會大廈襲擊事件發(fā)生數(shù)月后，不當(dāng)關(guān)閉了其300多個賬戶。而第一資本金融公司并不認(rèn)可這一說法。
此外，一些保守派人士、加密貨幣行業(yè)高管及宗教組織也曾聲稱，遭到美國大型金融機構(gòu)不公平地“拒絕服務(wù)”。同樣，銀行方面否認(rèn)會因客戶的政治立場或宗教信仰拒絕服務(wù)，同時強調(diào)其必須遵守旨在防范金融犯罪的聯(lián)邦法律（包括1970年的銀行保密法）。在加密貨幣等被視為洗錢或欺詐風(fēng)險較高的行業(yè)領(lǐng)域，銀行也面臨著較大的監(jiān)管壓力。
“聲譽風(fēng)險”之爭
在特朗普看來，銀行拒絕接受他的存款，表明拜登政府曾鼓勵監(jiān)管機構(gòu)“搞垮特朗普”。不過他并未提供相關(guān)證據(jù)。
一位知情人士透露，在拜登政府執(zhí)政期間，監(jiān)管機構(gòu)有權(quán)以“聲譽風(fēng)險”為由對銀行的決策進行審查。而自特朗普重返白宮后，美聯(lián)儲已于6月宣布，將要求監(jiān)管人員在審查銀行時不再考量聲譽風(fēng)險——這一指標(biāo)長期以來都是銀行業(yè)抱怨的焦點。
銀行界始終認(rèn)為，任何關(guān)于“拒絕客戶”的不滿都應(yīng)指向監(jiān)管機構(gòu)。他們指出，繁瑣的法規(guī)與過于激進的監(jiān)管人員，已成為阻礙其開展部分業(yè)務(wù)的障礙。銀行業(yè)組織“銀行政策研究所”表示：“問題的核心在于監(jiān)管過度與監(jiān)管自由裁量權(quán)?！?/p>
另有消息人士稱，由于特朗普涉及法律糾紛，銀行在與其開展業(yè)務(wù)時面臨巨大的審查壓力，不得不對聲譽風(fēng)險進行審慎權(quán)衡。不過，摩根大通與特朗普家族成員的銀行業(yè)務(wù)關(guān)系已延續(xù)多年，目前仍在正常維系，且該銀行還為多個與特朗普相關(guān)的競選賬戶提供服務(wù)。
富國銀行分析師邁克·梅奧（Mike Mayo）表示：“白宮此舉的核心意圖是明確告知銀行，不得以監(jiān)管規(guī)定為由拒絕提供貸款或服務(wù)。銀行完全可以依據(jù)常規(guī)的承銷標(biāo)準(zhǔn)拒絕服務(wù)，但不能將責(zé)任推給監(jiān)管機構(gòu)，更不能以‘聲譽風(fēng)險’為借口?！?/p>
一位消息人士透露，目前銀行已圍繞“拒絕客戶”問題展開討論，并針對可能出臺的行政令進行了多方面的情景評估。同時，銀行還期待政府能修訂反洗錢相關(guān)法律，因為他們認(rèn)為一些法律已明顯過時，且給行業(yè)帶來了過重負(fù)擔(dān)。
