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含“金”量十足!銀行搶抓這類業(yè)務(wù)
來源:證券時報網(wǎng)作者:黃鈺霖2025-05-06 15:17

金價的強(qiáng)勢上漲,帶動黃金投資類需求大幅增加。

券商中國記者梳理銀行的年報發(fā)現(xiàn),多家銀行抓住用戶的“掘金熱”,發(fā)展貴金屬業(yè)務(wù)。

今年以來,國際黃金價格從3000美元/盎司快速升高,至3500美元/盎司后出現(xiàn)震蕩,4月23日,COMEX黃金高臺跳水至3301.5美元/盎司。5月6日,COMEX黃金期貨價格一度突破3390美元/盎司,盤中漲幅接近2%;現(xiàn)貨黃金在昨日漲近3%的基礎(chǔ)上,今日一度漲超1.6%,逼近3390美元/盎司。

積存金業(yè)務(wù)成熱門賽道

從上市銀行的年報中可以發(fā)現(xiàn),業(yè)務(wù)中的含“金”量正在增加。

以銀行貴金屬業(yè)務(wù)中的對客業(yè)務(wù)為例,積存金產(chǎn)品無疑是金價狂飆以來的“人氣王”。

建設(shè)銀行年報顯示,該行服務(wù)實(shí)體實(shí)需,提供全流程、全產(chǎn)業(yè)鏈黃金配套金融綜合服務(wù),2024年,該行運(yùn)用黃金市場全牌照優(yōu)勢,主動參與黃金市場建設(shè),延長黃金積存交易時間,滿足廣大客戶黃金資產(chǎn)配置需求。

中國銀行也表示,該行去年在手機(jī)銀行推出開立貴金屬賬戶功能等多項(xiàng)新功能,讓客戶足不出戶享受便利的銀行服務(wù)。

工商銀行在2024年報中提及,該行在去年豐富貴金屬實(shí)物產(chǎn)品供給。加快構(gòu)筑促進(jìn)黃金市場循環(huán)的生態(tài)化基礎(chǔ),推動黃金回購網(wǎng)點(diǎn)建設(shè),滿足客戶實(shí)物變現(xiàn)需求。創(chuàng)新推出“如意金元寶”“勝算在握(銀)”“錢幣一克金”等貴金屬產(chǎn)品,滿足客戶多樣化購金需求。

民生銀行2024年報提到,該行持續(xù)打造貴金屬的“民生金”業(yè)務(wù)品牌,為客戶提供黃金實(shí)物、積存、投資、融資和避險等多樣化產(chǎn)品服務(wù)。在零售客戶方面,運(yùn)用數(shù)字化手段推動產(chǎn)品升級和渠道創(chuàng)新,帶來新體驗(yàn)。

業(yè)務(wù)發(fā)展也轉(zhuǎn)化為真金白銀,為商業(yè)銀行經(jīng)營注入動能。工商銀行2024年報顯示,去年該行積極提升財富管理新體驗(yàn),貴金屬手傭凈收入同比增長33%。

這也吸引了新成員的加入。近日,南京銀行召開2024年度暨2025年一季度業(yè)績說明會。該行領(lǐng)導(dǎo)層表示,去年,由行領(lǐng)導(dǎo)牽頭,該行開辟了積存金新賽道,副行長陳諧介紹,金融市場業(yè)務(wù)是南京銀行的“金字招牌”,2024年,該行金市板塊明確托管、積存金、柜臺債作為三大新增長點(diǎn)。其中,個人積存金業(yè)務(wù)累計簽約戶數(shù)超13萬戶。

招聯(lián)首席研究員、上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任董希淼告訴券商中國記者,近年來,商業(yè)銀行加大向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)減費(fèi)讓利力度,利差呈現(xiàn)逐步收窄的趨勢,傳統(tǒng)的收費(fèi)項(xiàng)目也有所減少。

“面對營業(yè)收入和利潤下滑壓力,大力發(fā)展新興中間業(yè)務(wù)、提高非利息收入,是銀行的必然選擇,有助于豐富收入來源,改善盈利結(jié)構(gòu),保持息差基本穩(wěn)定,具有重要意義?!彼赋?,在國際金價持續(xù)上漲、黃金投資受到熱捧的情況下,發(fā)展積存金等貴金屬業(yè)務(wù),一方面有助于更好地滿足客戶需求,另一方面有助于增加中間業(yè)務(wù)收入,因此不少商業(yè)銀行加快推出、不斷優(yōu)化積存金業(yè)務(wù)。

密集發(fā)布風(fēng)險提示

“五一”小長假期間,國內(nèi)黃金市場休市,大部分商業(yè)銀行暫停了積存金交易,將于假期后恢復(fù)。而在假期前,商業(yè)銀行密集發(fā)布了提示,提醒投資者注意金價波動風(fēng)險。

4月23日,建設(shè)銀行發(fā)布公告稱,近期國內(nèi)外貴金屬價格波動加劇,市場風(fēng)險提升。請客戶提高貴金屬業(yè)務(wù)的風(fēng)險防范意識,合理控制倉位,及時關(guān)注持倉情況和保證金余額變化情況,理性投資。

此外,還有商業(yè)銀行明確黃金投資領(lǐng)域規(guī)則。江蘇銀行曾發(fā)布公告稱,黃金價格波動較大,不法分子通過各種“炒金”、“搶金”、“套現(xiàn)”等各種手段誘導(dǎo)持卡人進(jìn)行信用卡“炒金類”投資。此類行為不僅違反信用卡使用規(guī)定,更存在巨大資金風(fēng)險,若黃金價格波動導(dǎo)致虧損,持卡人需自行承擔(dān)價差、手續(xù)費(fèi)等成本,甚至形成不良信用記錄的風(fēng)險。

江蘇銀行指出,信用卡僅限于持卡人日常消費(fèi)使用,不得將信用卡資金以任何形式投資于理財領(lǐng)域,包括但不限于黃金等投資性貴金屬、股票、基金等。該行會根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和風(fēng)險管理需要適時調(diào)整相關(guān)限制類領(lǐng)域范疇及交易限額,如持卡人信用卡交易出現(xiàn)監(jiān)管限制行為或該行認(rèn)定的風(fēng)險特征時,可能會導(dǎo)致交易失敗。同時,銀行有權(quán)采取包括但不限于提醒、降額、限制交易、限制分期、要求提前還款等風(fēng)險管控措施。

董希淼告訴券商中國記者,積存金業(yè)務(wù)作為一種貴金屬業(yè)務(wù),以投資門檻低、操作簡便、相對較靈活和具有長期投資的優(yōu)勢受到投資者歡迎,但黃金價格在屢創(chuàng)新高之后波動加劇,影響黃金等行情的因素較多且復(fù)雜多變,對商業(yè)銀行人才儲備、科技系統(tǒng)和風(fēng)險管理要求較高。

“尤其是中小銀行,在貴金屬人才儲備、投資經(jīng)驗(yàn)等方面存在短板?!彼J(rèn)為,商業(yè)銀行應(yīng)加快培育和引進(jìn)專業(yè)人才,不斷提升市場研究、投資交易、風(fēng)險管理等方面能力,推動貴金屬業(yè)務(wù)健康可持續(xù)發(fā)展。

對于金價未來走向,RJO Futures高級市場策略師Daniel Pavilonis認(rèn)為,金價在3500美元/盎司附近可能已暫時觸頂,若貿(mào)易談判取得進(jìn)展,市場風(fēng)險偏好回升將進(jìn)一步壓制金價。

董希淼表示,未來一段時間,黃金作為避險資產(chǎn)的屬性仍然較強(qiáng),但國際金價屢創(chuàng)新高之后,市場波動也將加劇,存在短期內(nèi)急跌、大跌可能性。

排版:汪云鵬???????

校對:高源??????

責(zé)任編輯: 冉超
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